2、點按揭
研發(fā)銀行：深圳發(fā)展銀行
口號：最低房貸優(yōu)惠利率3.78%
客戶限制：僅限于10年期及以上房貸客戶。
客戶成本：想少還房貸先存錢，存款利息銀行不付。
實際作用：30年貸100萬元省3.6萬元。
這是繼“活利貸”之后，國內(nèi)銀行推出的一款由客戶花錢買“點”來降低貸款利率的新型貸款產(chǎn)品。
所謂的“點”，在這里特指貸款金額中的百分比，比如客戶買一個“點”，就相當(dāng)于其貸款金額的1%。這款產(chǎn)品的原理就是客戶通過預(yù)先支付一個或多個“點”的費用，可以使貸款利率降低。以張先生為例，他100萬元的貸款，1個點就表示需要支付1萬元的費用。深發(fā)展點按揭房貸產(chǎn)品分別針對10-20年期和20-30年期的貸款，制定了購買1.25個點和1.5個點享受低利率的房貸產(chǎn)品。也就是說，張先生最高可以購買1.5萬元的產(chǎn)品。按照目前30年期7折房貸利率4.158%計算，張先生一共需要支付75萬元利息，而辦理點按揭業(yè)務(wù)，他花1.5萬元購買貸款總額的1.5個點，就能拿到3.78%的超低利率，總共節(jié)省7.8萬元，省息達(dá)10%。
但產(chǎn)品說明同時顯示，點按揭實際上是對預(yù)計未來較長期限還款的一種投資，貸款時間越長，利息節(jié)省越多，平衡點大約在四五年左右。也就是說，客戶買點付出的費用，需要依靠貸款在后面四到五年累計的利息節(jié)省“賺”回來。超過這個期限，客戶就賺了，否則就不劃算。
商報提示：這款產(chǎn)品最誘人的地方就是將貸款優(yōu)惠利率由現(xiàn)行的7折直降至6.3折。對于那些連7折還沒有享受到的客戶來說，花少則幾千元多則幾萬元，換來6.3折的貸款利率是很劃算的事情。但其中客戶購買“點”的資金整存整取利息被完全忽略掉了。按照張先生的情況，1.5萬元存30年，本息要有4.2萬元，這筆費用銀行是不會退回來的。
