湘潭房產(chǎn)網(wǎng)4月24日訊 即將迎來(lái)寶寶的80后小孫夫婦倆，因怕管錢(qián)“麻煩”，結(jié)婚后還是把錢(qián)交給父母當(dāng)家，而自己樂(lè)當(dāng)“甩手族”。但寶寶出生后，他們的理財(cái)之路該如何前行呢？
收入交父母，不問(wèn)理財(cái)事
今年同為27歲的小孫夫婦收入并不低。一個(gè)在汽車(chē)公司工作，月入12000元，另一個(gè)在咨詢(xún)公司負(fù)責(zé)翻譯工作，月收入10000元。孫先生和太太每月都會(huì)將15000元交給父母幫他們儲(chǔ)蓄，留下7000元作為生活費(fèi)。目前父母幫他們積累的資金大約10萬(wàn)元。
寶寶將出生，理財(cái)當(dāng)自主
隨著孫太太的預(yù)產(chǎn)期臨近，自己手頭幾乎沒(méi)有什么存款的孫先生和太太逐漸意識(shí)到，不能夠再做“甩手族”一味地讓父母幫他們存錢(qián)了。將來(lái)寶寶出生后，更應(yīng)該自理家財(cái)，做到合理使用，適當(dāng)投資。
光大銀行湘潭支行理財(cái)師郭梟為這個(gè)家庭做了詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃。
家庭保障需注意
對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)，最好的保障就是父母的健康和安全。因此夫妻雙方需在今年開(kāi)始為自己購(gòu)買(mǎi)一份期交保險(xiǎn)，這份保險(xiǎn)應(yīng)主要以生命保障為主，因此需要選擇保額較高的險(xiǎn)種。兩人每年投資8000元左右，繳納五年，保障至少10年以上。等孩子出生滿(mǎn)五歲后開(kāi)始可以考慮增加保險(xiǎn)投入，主要以理財(cái)型保險(xiǎn)為主（即銀保產(chǎn)品）。產(chǎn)品選擇、投入的資金與孩子成長(zhǎng)的年齡相當(dāng)，那種在孩子小學(xué)期間以交費(fèi)為主，高中畢業(yè)后以返還為主的產(chǎn)品為佳。
購(gòu)置房產(chǎn)是關(guān)鍵
目前，夫妻雙方均住在父母家中，未來(lái)孩子出生后為了給他更獨(dú)立的生活環(huán)境，建議夫妻盡快購(gòu)置自己的房屋，從而增加自己的固定資產(chǎn)，擁有自己的小家。父母代管的那10萬(wàn)元資金，就能作為購(gòu)房的首付款，按目前湘潭地區(qū)約3500元/平方米的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)一套100平方米左右的三居室剛好合適。因?yàn)槭鞘状钨?gòu)房?jī)H需交三成的首付資金10.5萬(wàn)元，其余24.5萬(wàn)元可通過(guò)銀行按揭貸款，貸款期限10年，基準(zhǔn)利率7.05%，每月僅需還款2820.98元。這樣家庭的貸款壓力不大，還能攢下更多多的活動(dòng)資金，用于孩子未來(lái)的教育資金儲(chǔ)備和購(gòu)車(chē)款的籌備。
合理花銷(xiāo)是關(guān)鍵
目前，小孫夫婦倆的日常開(kāi)銷(xiāo)較大，寶寶即將誕生，預(yù)計(jì)需要支出的項(xiàng)目將更多了。因此小孫夫婦應(yīng)盡量減少目前的開(kāi)銷(xiāo)，對(duì)家庭支出的結(jié)構(gòu)加以調(diào)整，按照花銷(xiāo)類(lèi)別預(yù)先制定一個(gè)支出范圍，對(duì)于不必要的花費(fèi)有所節(jié)制，此外，建議小孫夫婦辦理一張信用卡，以應(yīng)對(duì)短期內(nèi)出現(xiàn)的意外資金需求，有效利用最長(zhǎng)50天的免費(fèi)還款期限。
孩子教育靠定投
隨著形勢(shì)的變化，孩子今后的讀書(shū)就業(yè)都將面臨較大的競(jìng)爭(zhēng)，建議小孫夫婦給還未出生的寶寶應(yīng)盡量做好教育金的籌劃。龐大的教育費(fèi)用，可通過(guò)基金定投的方式進(jìn)行長(zhǎng)期累積。選擇一到兩支偏股型基金作為定投對(duì)象，每月2000元，投資20，這種分散風(fēng)險(xiǎn)、平攤成本的投資。能使不懂抄股的小孫夫婦也一樣分享資本市場(chǎng)的收益，等孩子進(jìn)入大學(xué)后獲得一份額外的收獲。
長(zhǎng)短結(jié)合好儲(chǔ)蓄
小孫夫婦每月收入不低，全年的結(jié)余資金較多，建議采用短期和長(zhǎng)期交錯(cuò)的投資配置方式，增強(qiáng)資金的流動(dòng)性和使用效率。夫妻每月結(jié)余可以先放在貨幣基金里，同時(shí)也作為家庭備用金存放。夫婦兩人工作半年后存款收入就能達(dá)五萬(wàn)元以上，建議購(gòu)買(mǎi)一年左右的銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率在5.5%-6%。而年終獎(jiǎng)結(jié)合貨幣基金里的備用金，可簽訂“活期寶”的理財(cái)產(chǎn)品，僅需5.1萬(wàn)元便可獲得五倍以上的活期存款收益。等到一年理財(cái)產(chǎn)品到期，在進(jìn)行新產(chǎn)品的簽約或?yàn)橘?gòu)車(chē)準(zhǔn)備初始資金。
通過(guò)理財(cái)調(diào)整，小孫夫婦不但能成為有房一族，還能在一年的投資理財(cái)中有效運(yùn)用自己的收入，多遠(yuǎn)投資不斷增加家庭資產(chǎn)。調(diào)整后不但沒(méi)有降低生活標(biāo)準(zhǔn) ，反而會(huì)給家庭短期和長(zhǎng)期投資做好準(zhǔn)備，并為下一年的購(gòu)車(chē)和裝修計(jì)劃做好鋪墊。小孫夫妻更能安心生養(yǎng)寶寶，一家人其樂(lè)融融幸福生活。
理財(cái)建議僅供參考，不作為投資依據(jù)。
