湘潭365房產(chǎn)網(wǎng)01月03日訊 2012年1月1日起，部分涉及民生的法規(guī)規(guī)章正式施行，將給市民生活帶來一定影響，特別是房貸利率調(diào)整。2011年，央行進行了三次加息，因大多數(shù)貸款者選擇次年調(diào)息，意味著元旦起市民就要為三次加息埋單，按新利率還貸，月供族將要背負更重的利息負擔。
購房者在和銀行簽訂個人房貸合同時，合同中一般都有約定，貸款基準利率的調(diào)整方式為“次年1月1日”。也就是說，老房貸客戶從2012年1月1日起將執(zhí)行新的貸款利率。這也意味著，從2012年1月1日起老房貸客戶的月還款額將增加。
提前還貸是否合適？
銀行測算過，提前還房貸不一定劃算，可能需要交違約金之類，一般得幾千塊錢。同時，每個貸款客戶當時跟具體銀行網(wǎng)點簽的貸款合同如何約定的，是否能提前還貸、如何交違約金等也會不同。
以交通銀行為例，市民提前還房貸需要在還貸日期前的15天提出申請，第一次可以免費申請，比如先還貸10萬元，超過1次則需要交納當次還貸金額的1%的補償金。比如2012年提前還10萬元以后，當年再次申請還貸10萬元，則需要交納1000元的補償金（100000×1%）。
每個月房貸多還多少錢？
舉例說明。2011年1月份，王先生買了一套90平方米的房子，房款總額為55萬元。王先生申請了30萬元20年期的銀行按揭貸款，當時5年期以上房貸利率僅為6.40%。
進入2011年，央行相繼于2月9日、4月6日和7月7日連續(xù)3次加息，5年期以上貸款利率先后上調(diào)至6.6%、6.8%和7.05%。
按照銀行的測算，王先生30萬元20年期的銀行按揭貸款，2012年起執(zhí)行7.05%的房貸利率后，月還款額為2334.91元，每個月需要多還115.82元。一年下來，多還貸款1389.84元。
辦理轉(zhuǎn)按揭劃算嗎？
隨著2012年1月1日起銀行貸款利率上調(diào)至7.05%，面臨同檔次較低的公積金貸款利率，市民能否把商業(yè)銀行按揭貸款調(diào)換成公積金貸款呢？
銀行和公積金工作中心建議，這種業(yè)務可以操作，但由于手續(xù)麻煩，還需要評估等，如果還貸剩余時間不長的話，整體算下來不一定劃算。
據(jù)了解，正在實行商業(yè)銀行按揭貸款的市民，如果想轉(zhuǎn)成公積金貸款，通常需要先把銀行貸款還完，然后再由評估公司對房產(chǎn)進行評估，再進行抵押，然后才能申請公積金貸款。
這期間辦理房產(chǎn)評估、抵押都需要交納相關費用。這樣整體測算下來，對于貸款剩余時間不多的市民，不一定劃算。由于每位市民的房產(chǎn)價值、貸款要求等不同，具體經(jīng)辦費用和手續(xù)，同樣需要市民親自跑銀行、公積金中心、評估公司、抵押公司，時間也耗不起。
