湘潭住房公積金貸款辦事指南（三級(jí)預(yù)警狀態(tài)）
一、貸款利率、額度和期限
1、職工家庭（指本人、配偶和未成年子女，下同）購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，住房建筑面積在90平方米（含）以下的首付款比例不低于20%；住房建筑面積在90平方米以上的首付款比例不低于30%。貸款利率按住房公積金貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。
2、職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套普通自住房或第二次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，首付款比例不低于50%；職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套普通自住房且第二次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，首付款比例不低于60%，貸款利率按住房公積金貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。如申請(qǐng)住房公積金和商業(yè)銀行組合貸款，住房公積金個(gè)人住房貸款額度最高不超過(guò)組合貸款額度50%，且不違反可貸額度相關(guān)規(guī)定。
3、停止向購(gòu)買(mǎi)第三套及以上普通自住房或第三次及以上申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的職工家庭發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款，暫停辦理異地住房公積金貸款和“商轉(zhuǎn)公”貸款。
4、住房公積金貸款基準(zhǔn)利率由人民銀行公布，隨人民銀行的調(diào)整而調(diào)整；目前住房公積金基準(zhǔn)利率是2015年10月24日人民銀行調(diào)整并實(shí)施的，五年以上公積金貸款基準(zhǔn)年利率為3.25%，五年及以下公積金貸款基準(zhǔn)年利率為2.75%。
5、職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，借款人雙方本市正常繳存住房公積金貸款最高金額50萬(wàn)元,一方本市正常繳存住房公積金貸款最高金額40萬(wàn)元；職工家庭購(gòu)買(mǎi)第二套普通自住房或第二次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款的，借款人雙方本市正常繳存住房公積金貸款最高金額40萬(wàn)元,一方本市正常繳存住房公積金貸款最高金額32萬(wàn)元，且根據(jù)市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”）的決定和資金運(yùn)行情況進(jìn)行調(diào)整。具體可貸額度根據(jù)借款人住房公積金繳存情況、房屋價(jià)值、房屋套數(shù)、還貸能力、信用情況等綜合確定。6、最長(zhǎng)借款期限為30年，但不超過(guò)法定退休年齡。
二、貸款條件
（一）住房公積金連續(xù)正常按月繳存6個(gè)月（含）以上，欠繳3個(gè)月（含）以內(nèi)，且賬戶繳費(fèi)狀態(tài)顯示為正常：1、已連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月（含）以上，停繳6個(gè)月（含）以內(nèi)，重新繳存的，補(bǔ)足停繳金額視同正常繳存；2、初次繳存職工或停繳后重新繳存職工（上述第1條情況除外），新開(kāi)戶日期或重新繳存日期與申請(qǐng)貸款日期不得少于6個(gè)月；
（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款本息的能力，且具有完全民事行為能力；
（三）有規(guī)定期限內(nèi)的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建或大修自住住房的真實(shí)有效證明材料，且支付不低于規(guī)定比例的首付款；
（四）職工家庭購(gòu)買(mǎi)首套或第二套住房，且借款人及其配偶首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，或者使用過(guò)一次住房公積金個(gè)人住房貸款但已結(jié)清，并符合再次申請(qǐng)的相關(guān)規(guī)定；
（五）具有管理中心認(rèn)可的資產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押，同意選擇管理中心規(guī)定的償還和擔(dān)保方式；
（六）法律、法規(guī)、管委會(huì)等規(guī)定的其他條件。
三、抵押物和質(zhì)押物
（一）原則上以所購(gòu)房屋設(shè)定抵押。
（二）所購(gòu)房屋不能設(shè)定抵押，用其它房產(chǎn)設(shè)定抵押的，該房屋需能在所購(gòu)房屋行政區(qū)域內(nèi)辦理抵押，且不屬于拆遷范圍，房屋產(chǎn)權(quán)沒(méi)有異議：1.可以是借款人本人、父母、成年子女所有的房齡20年（含）以內(nèi)、建筑面積80平方米（含）以上的（所購(gòu)房為經(jīng)濟(jì)適用房的可以放寬至50平方米）商品房；2.可以是本人、父母、成年子女或第三方的商業(yè)門(mén)面；3.只受理一套住房（商業(yè)門(mén)面）作抵押，且抵、質(zhì)押只能任選其中一種；4.商品房或商業(yè)門(mén)面須具備以出讓方式（指土地權(quán)利性質(zhì)為出讓）取得《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》。
（三）未成年人的房產(chǎn)不能設(shè)定抵押（含共有產(chǎn)權(quán)）。
（四）借款人以國(guó)庫(kù)券、銀行存單作為質(zhì)物申請(qǐng)住房公積金貸款的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，其貸款金額不得高于有價(jià)證券面值的90%，且應(yīng)辦理凍結(jié)止付手續(xù)，并將有價(jià)證券原件交由管理中心保管。
四、貼息貸款
原則上需辦理住房公積金個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款（簡(jiǎn)稱 “貼息貸款”），是指在住房公積金資金流動(dòng)性緊張時(shí)，湘潭市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“管理中心”）與住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)受托承辦銀行（以下簡(jiǎn)稱“受托銀行”）合作，將已通過(guò)審批的住房公積金貸款申請(qǐng)，移交受托銀行。由受托銀行向借款人提供商業(yè)性個(gè)人住房貸款，貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額由管理中心補(bǔ)貼的貸款方式。
五、貸款提供資料
六、貼息貸款辦理流程
（一）借款人向管理中心和受托銀行提出貼息貸款申請(qǐng)。
（二）管理中心和受托銀行分別做出貸款貼息決定和審批決定，并通知借款人。
（三）借款人與受托銀行簽訂借款合同，與管理中心、受托銀行簽訂貼息貸款補(bǔ)充協(xié)議。
（四）受托銀行辦理（預(yù)告）抵押登記手續(xù)，發(fā)放貸款。
（五）借款人按照借款合同約定償還貸款本息。
（六）管理中心與受托銀行于次月結(jié)算當(dāng)期貼息金額，并劃轉(zhuǎn)相關(guān)款項(xiàng)。
七、辦理場(chǎng)所
（一）貸款申請(qǐng)
1、現(xiàn)房抵押貸款：按所購(gòu)房區(qū)域?qū)傩�，在湘潭市住房公積金管理中心服務(wù)大廳、各縣（市）管理部貸款服務(wù)窗口提出申請(qǐng)。
2、樓盤(pán)按揭貸款：按所購(gòu)房區(qū)域?qū)傩�，通過(guò)樓盤(pán)開(kāi)發(fā)企業(yè)向管理中心或?qū)?yīng)管理部統(tǒng)一提交申請(qǐng)。
（二）貸款簽約
管理中心服務(wù)大廳、各縣（市）管理部貸款服務(wù)窗口；按揭貸款也可由管理中心工作人員在樓盤(pán)銷售中心辦理集中簽約手續(xù)。貼息貸款由受托銀行組織簽約。
（三）貸款抵（質(zhì)）押
（預(yù)）抵押：按抵押房屋區(qū)域?qū)傩�，（預(yù)）抵押登記機(jī)關(guān)辦理。
質(zhì)押：開(kāi)具憑證式國(guó)債、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單的商業(yè)銀行。
八、辦理周期
法定時(shí)限：15個(gè)工作日內(nèi)完成審批，并告知審批結(jié)果；承諾時(shí)限10個(gè)工作日內(nèi)完成審批，并告知審批結(jié)果�！竞贤炗�、抵（質(zhì)）押物登記和貸款發(fā)放輪候等時(shí)間另計(jì)】。貼息貸款由受托銀行告知審批結(jié)果，周期根據(jù)商業(yè)住房貸款周期而定。
九、貸款還款規(guī)則
（一）貸款撥付（非貼息貸款）之日起次月開(kāi)始還貸，中心在每月15日（遇節(jié)假日順延）代扣借款人及共同借款人本市住房公積金余額還貸，應(yīng)扣金額為當(dāng)月還款額（如有逾期則需加上逾期額和罰息），不足部分在借款人所提供的活期儲(chǔ)蓄賬戶上于當(dāng)月20日和25日扣劃（遇節(jié)假日順延）。代扣之日后繳存的住房公積金用于歸還次月貸款。
（二）貼息貸款按合同約定還款，還款滿一年后，借款人與共同借款人可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金余額用于償還貼息貸款本息，首次提取額為已還貸款本息金額，再次提取額不得超過(guò)本次提取與上次提取時(shí)間間隔實(shí)際償還貸款本息金額，前后提取時(shí)間間隔至少12個(gè)月以上（提前全額還清貸款不受時(shí)間限制）。
（三）提前還款，即借款人全部或部分提前還款，應(yīng)征得管理中心的同意，申請(qǐng)并辦理有關(guān)手續(xù)：
1、暫停辦理使用住房公積金賬戶余額提前部分還款業(yè)務(wù)；用儲(chǔ)蓄存款還款的，無(wú)時(shí)間和次數(shù)限制；
2、提前全部還清貸款的，可申請(qǐng)用住房公積金賬戶余額或儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行償還，沒(méi)有金額和時(shí)間限制。
十、注意事項(xiàng)
1、暫停辦理異地住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款（商轉(zhuǎn)公貸款），個(gè)貸率低于85%時(shí)再行恢復(fù)。
2、暫停辦理使用住房公積金賬戶余額提前部分還款業(yè)務(wù)，取消儲(chǔ)蓄存款提前還款金額和次數(shù)的限制。
3、第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，前后兩次貸款時(shí)間間隔12個(gè)月以上。
4、公積金支�。赫�(qǐng)?jiān)谫J款申請(qǐng)前辦理支取手續(xù)，貸款進(jìn)入審批流程后住房公積金只能用于歸還公積金貸款。
5、合同簽署前請(qǐng)仔細(xì)閱讀合同內(nèi)容，如對(duì)合同條款有疑問(wèn)請(qǐng)咨詢管理中心工作人員。
6、建筑面積200平方米（含）以上或房屋價(jià)值150萬(wàn)元以上，以及聯(lián)排、獨(dú)棟、雙拼、疊拼、全復(fù)式多層住宅等非普通自住房不可申請(qǐng)辦理住房公積金貸款。
7、同一套住房，對(duì)同一個(gè)人或同一家庭，只能申請(qǐng)辦理一次公積金貸款。
8、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》中規(guī)定：商品住宅庫(kù)存去化周期低于6個(gè)月的城市，繳存職工購(gòu)買(mǎi)第二套自住商品住房建筑面積超過(guò)144平方米（含本數(shù)）的，暫停發(fā)放住房公積金貸款。
9、《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定：對(duì)連續(xù)逾期3期以上（含3期）或累計(jì)逾期6期以上（含6期）的原則上不予發(fā)放貸款。
十一、貸款申請(qǐng)時(shí)限
（一）購(gòu)買(mǎi)預(yù)售商品房的，借款人應(yīng)在簽訂商品房買(mǎi)賣合同后24個(gè)月內(nèi)或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》辦結(jié)12個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)。
（二）購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)房（包括已過(guò)戶二手房）的，借款人應(yīng)在辦妥房屋交易過(guò)戶手續(xù)12個(gè)月內(nèi)（以過(guò)戶后第一次辦理的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》或《房屋所有權(quán)證》登記日期為準(zhǔn)），提出貸款申請(qǐng)；同一套住房對(duì)同一個(gè)人或同一家庭，第一次取得《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》或《房屋所有權(quán)證》之日起12個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)。
（三）建造自住房的，其土地性質(zhì)為國(guó)有的，借款人應(yīng)在取得相應(yīng)《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》后的12個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)；其土地性質(zhì)為集體所有的，借款人應(yīng)在取得《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》并動(dòng)工建設(shè)，房屋竣工后12個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)。
（四）翻建或大修自住房的，借款人應(yīng)持有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)文件，在完成房屋翻建或大修工程后的12個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)。
十二、咨詢網(wǎng)址及服務(wù)電話
服務(wù)熱線：0731-12329
中心網(wǎng)址：http://zfgjj.xiangtan.gov.cn
