湘潭市住房公積金資金運(yùn)行（預(yù)警）管理暫行辦法
第一章 總則
第一條 為深入貫徹黨的十九大精神，認(rèn)真落實(shí)習(xí)近平總書記提出的“房子是用來住的、不是用來炒的”這一定位，堅(jiān)持底線思維，增強(qiáng)憂患意識(shí)，提高防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，全力保障住房公積金安全有序運(yùn)行，切實(shí)維護(hù)廣大住房公積金繳存職工的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本暫行辦法。
第二條 住房公積金資金運(yùn)行（預(yù)警）管理是指在住房公積金運(yùn)行過程中，綜合分析住房公積金個(gè)貸率、資金運(yùn)行及貸款供需發(fā)展趨勢(shì)等情況，確定資金運(yùn)行模式，并在出現(xiàn)住房公積金貸款供需矛盾時(shí)預(yù)先發(fā)布警告，進(jìn)而采取相應(yīng)措施，盡可能使住房公積金運(yùn)行在合理區(qū)間。
第三條 市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”）負(fù)責(zé)全市住房公積金資金運(yùn)行（預(yù)警）管理，指導(dǎo)湘潭市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“管理中心”）開展資金運(yùn)行（預(yù)警）管理工作。同時(shí)，授權(quán)管理中心根據(jù)本暫行辦法規(guī)定的資金運(yùn)行（預(yù)警）狀態(tài)啟動(dòng)應(yīng)對(duì)措施。管理中心負(fù)責(zé)確認(rèn)運(yùn)行（預(yù)警）狀態(tài)級(jí)別并及時(shí)對(duì)外發(fā)布，并根據(jù)運(yùn)行（預(yù)警）狀態(tài)組織應(yīng)對(duì)措施的實(shí)施工作。市財(cái)政和審計(jì)部門要加強(qiáng)與管理中心聯(lián)系，定期或不定期對(duì)我市住房公積金運(yùn)行（預(yù)警）工作進(jìn)行檢查和監(jiān)督，在提高住房公積金資金使用效率的同時(shí)，確保我市住房公積金資金安全、穩(wěn)健運(yùn)行。
第四條 管理中心根據(jù)當(dāng)年向社會(huì)公布的上年度湘潭市住房公積金年度報(bào)告中“個(gè)貸率”（個(gè)貸率是指住房公積金貸款余額與住房公積金繳存余額之間的比率）高低確定當(dāng)年度資金運(yùn)行（預(yù)警）模式。如年度內(nèi)個(gè)貸率發(fā)生明顯變化或國(guó)家、省、市有關(guān)政策調(diào)整時(shí)，經(jīng)管委會(huì)同意，管理中心可調(diào)整資金運(yùn)行（預(yù)警）模式。
第二章 住房公積金資金運(yùn)行（預(yù)警）模式
第五條 資金運(yùn)行（預(yù)警）模式分為：
（一）正常模式（個(gè)貸率＜75%）：分為資金低位運(yùn)行狀態(tài)（個(gè)貸率＜60%）和正常運(yùn)行狀態(tài)（60%≤個(gè)貸率＜75%）。
（二）臨界預(yù)警模式（75%≤個(gè)貸率＜80%）。
（三）預(yù)警模式（個(gè)貸率≥80%）：按照預(yù)警級(jí)別由低到高排列，分為一級(jí)預(yù)警狀態(tài)（80%≤個(gè)貸率＜85%）、二級(jí)預(yù)警狀態(tài)（85%≤個(gè)貸率＜90%）、三級(jí)預(yù)警狀態(tài)（個(gè)貸率≥90%）三個(gè)級(jí)別。
針對(duì)不同的資金運(yùn)行（預(yù)警）模式，進(jìn)行差異化的住房公積金貸款額度測(cè)算管理，采取不同的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
第三章 調(diào)控措施
第六條 貸款額度測(cè)算公式為：[賬戶余額+（月繳存額×借款人未來可繳存月數(shù)）] ×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)。
（一）賬戶余額是指貸款審批時(shí)主借款人和共同借款人在本地住房公積金賬戶繳存余額之和，審批后直至貸款還清前賬戶余額只能用于償還住房公積金個(gè)人住房貸款。
（二）月繳存額是指貸款審批時(shí)，主借款人和共同借款人正常月繳存額之和。
（三）借款人未來可繳存月數(shù)是指貸款審批時(shí)至主借款人法定退休年齡之間的月數(shù)，最高不超過240個(gè)月。
（四）流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)是指管理中心根據(jù)住房公積金當(dāng)年度資金運(yùn)行（預(yù)警）模式確定的貸款額度調(diào)節(jié)參數(shù)。
第七條 住房公積金資金運(yùn)行的正常模式處于資金低位運(yùn)行狀態(tài)時(shí)，貸款最高額度上浮20%，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為2；處于資金正常運(yùn)行狀態(tài)時(shí)，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為1.5。
第八條 住房公積金資金運(yùn)行進(jìn)入臨界預(yù)警模式時(shí)，管理中心加強(qiáng)對(duì)資金的流動(dòng)性的監(jiān)控，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)調(diào)整至1。
第九條 住房公積金資金運(yùn)行進(jìn)入預(yù)警模式時(shí)，管理中心要加強(qiáng)對(duì)住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)研判，根據(jù)預(yù)警等級(jí)采取相應(yīng)管控措施。
（一）為重點(diǎn)支持職工家庭(特別是中低收入職工家庭)解決基本住房需求，職工家庭購(gòu)買首套住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，住房公積金個(gè)人住房貸款最高額度和流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)與資金正常運(yùn)行狀態(tài)時(shí)一致。
（二）當(dāng)住房公積金處于資金運(yùn)行一級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí)，采取以下措施：
1.職工家庭購(gòu)買首套住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，套型建筑面積在90平方米(含)以下的，貸款首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。
2.職工家庭購(gòu)買第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，首付款比例不得低于50%，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)調(diào)整為0.8。
3.第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，前后兩次貸款時(shí)間間隔12個(gè)月以上。
4.暫停辦理購(gòu)買第三套及以上住房，且已使用過住房公積金的職工家庭的購(gòu)房提取。
（三）當(dāng)住房公積金處于資金運(yùn)行二級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí)，在一級(jí)預(yù)警的基礎(chǔ)上作出如下調(diào)整：
1.職工家庭購(gòu)買第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)調(diào)整為0.6，住房公積金個(gè)人住房貸款最高額度下調(diào)10%。
2.職工家庭購(gòu)買第二套住房且第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，原則上辦理住房公積金個(gè)人住房貼息貸款，但首付款比例不得低于60%。
3.暫停辦理使用住房公積金賬戶余額提前部分還款業(yè)務(wù)，取消儲(chǔ)蓄存款提前還款金額和次數(shù)的限制。
4.暫停辦理異地住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款。
5.已通過住房公積金個(gè)人貸款審批的貸款，符合貸款發(fā)放條件的，根據(jù)領(lǐng)證（抵押權(quán)證或預(yù)抵押權(quán)證）時(shí)間實(shí)行放款輪候制度。
（四）當(dāng)住房公積金處于資金運(yùn)行三級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí)，全面控制住房公積金提取和貸款規(guī)模，在一、二級(jí)預(yù)警的基礎(chǔ)上作出如下調(diào)整：
1.職工家庭購(gòu)買第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)調(diào)整為0.5，住房公積金個(gè)人住房貸款最高額度下調(diào)20%。
2.原則上僅辦理住房公積金個(gè)人住房貼息貸款。
第四章 附 則
第十條 本暫行辦法由湘潭市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。
第十一條 本暫行辦法自2019年6月1日起實(shí)施，有效期為兩年。本暫行辦法未盡事宜，適用管委會(huì)其他規(guī)定。
《湘潭市住房公積金資金運(yùn)行（預(yù)警）管理暫行辦法》政策解讀
為貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于“房住不炒”的精神和習(xí)近平總書記關(guān)于“堅(jiān)持底線思維，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”的重要指示，確保資金安全穩(wěn)健運(yùn)行，從而實(shí)現(xiàn)住房公積金制度可持續(xù)發(fā)展，《湘潭市住房公積金資金運(yùn)行（預(yù)警）管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理暫行辦法》）已經(jīng)市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”）2019年度第二次會(huì)議審議通過，即將實(shí)施。《管理暫行辦法》共四章、十一條，具體解讀如下：
一《管理暫行辦法》制定出臺(tái)的背景
2013年以來，隨著我市房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，為了滿足繳存職工解決和改善住房問題的迫切需求，我市住房公積金使用率快速增長(zhǎng)，對(duì)住房消費(fèi)的支持作用凸顯。但是，住房公積金流動(dòng)性不足的矛盾也逐步顯現(xiàn)，住房公積金資金運(yùn)行愈加難以自求平衡。2016年省審計(jì)廳在對(duì)我市住房公積金歸集提取、管理使用及效益情況進(jìn)行審計(jì)時(shí)，2018年市委第四巡察組在對(duì)湘潭市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“管理中心”）黨組進(jìn)行巡察時(shí)，均指出管理中心個(gè)貸率偏高，資金流動(dòng)性嚴(yán)重不足，并要求限期整改到位。2019年3月中旬，湖南省住房公積金監(jiān)督管理辦公室來潭調(diào)研，再次要求管理中心整改。根據(jù)上級(jí)要求，鑒于我市住房公積金管理現(xiàn)狀，通過建立資金運(yùn)行（預(yù)警）機(jī)制，配套出臺(tái)住房公積金相關(guān)政策勢(shì)在必行，并且顯得尤為迫切。
二《管理暫行辦法》在政策方面的調(diào)整
《管理暫行辦法》將資金運(yùn)行根據(jù)個(gè)貸率劃分為
● 正常模式（個(gè)貸率＜75%）；
● 臨界預(yù)警模式（75%≤個(gè)貸率＜80%）；
● 預(yù)警模式（個(gè)貸率≥80%）等三個(gè)模式。
其中正常模式分為資金低位運(yùn)行狀態(tài)（個(gè)貸率＜60%）、正常運(yùn)行狀態(tài)（60%≤個(gè)貸率＜75%）；預(yù)警模式分為一級(jí)預(yù)警狀態(tài)（80%≤個(gè)貸率＜85%）、二級(jí)預(yù)警狀態(tài)（85%≤個(gè)貸率＜90%）、三級(jí)預(yù)警狀態(tài)（個(gè)貸率≥90%）。
《管理暫行辦法》是對(duì)2018年9月15日起實(shí)施的《湘潭市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》、《湘潭市住房公積金提取管理辦法》的補(bǔ)充。主要在以下幾個(gè)方面作了調(diào)整：
（一）調(diào)整首付比例
職工家庭購(gòu)買首套住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，套型建筑面積在90平方米(含)以下的，貸款首付款比例不得低于20%；套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。
職工家庭購(gòu)買第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，最低首付款比例從之前的40%提高到50%。
進(jìn)入二級(jí)及以上預(yù)警狀態(tài)后，職工家庭購(gòu)買第二套住房且第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，首付比例不得低于60%；職工家庭購(gòu)買第二套住房但首次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，以及職工家庭購(gòu)買首套住房但第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，首付款比例不得低于50%的規(guī)定維持不變。
（二）調(diào)整貸款測(cè)算公式
調(diào)整后的貸款測(cè)算公式為：[賬戶余額+（月繳存額×借款人未來可繳存月數(shù)）]×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)。
1.賬戶余額是指貸款審批時(shí)主借款人和共同借款人在本地住房公積金賬戶繳存余額之和，審批后直至貸款還清前賬戶余額只能用于還貸。
2.月繳存額是指貸款審批時(shí)，主借款人和共同借款人正常月繳存額之和。即共同借款人連續(xù)正常按月繳存住房公積金六個(gè)月（含）以上，欠繳三個(gè)月（含）以下，且繳費(fèi)狀態(tài)正常，其月繳存額方可合并計(jì)算。
3.借款人未來可繳存月數(shù)是指貸款審批時(shí)至主借款人法定退休年齡之間的月數(shù)，最高不超過240個(gè)月。即借款人未來可繳存月數(shù)超過240個(gè)月的，按240個(gè)月計(jì)算；少于240個(gè)月的，按實(shí)際可繳存月數(shù)計(jì)算。
4.流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)是指管理中心根據(jù)住房公積金當(dāng)年度資金運(yùn)行（預(yù)警）模式確定的貸款額度調(diào)節(jié)參數(shù)。低位運(yùn)行狀態(tài)時(shí)，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為2。正常運(yùn)行狀態(tài)時(shí)，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為1.5。
對(duì)于職工家庭購(gòu)買第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，臨界預(yù)警模式時(shí)，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為1；一級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí)，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為0.8；二級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí)，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為0.6；三級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí)，流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)為0.5。但職工家庭購(gòu)買首套住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，進(jìn)入預(yù)警模式的流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)與正常運(yùn)行狀態(tài)下的流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)保持一致，均為1.5。
（三）其他方面的調(diào)整
1.進(jìn)入一級(jí)預(yù)警狀態(tài)后，暫停辦理購(gòu)買第三套及以上住房，且已使用過住房公積金的職工家庭的購(gòu)房提��；住房公積金個(gè)人住房貸款結(jié)清滿12個(gè)月（含），方可第二次申請(qǐng)辦理住房公積金個(gè)人住房貸款。凡職工家庭辦理住房公積金個(gè)人住房貸款、購(gòu)買住房提取或償還住房貸款本息提取等一項(xiàng)或多項(xiàng)業(yè)務(wù)的，均視同已使用過住房公積金。
2.進(jìn)入二級(jí)預(yù)警狀態(tài)后，停辦異地住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款。夫妻雙方一方為本地住房公積金正常繳存職工，另一方為異地住房公積金正常繳存職工，只按本地住房公積金繳存職工計(jì)算可貸額度。
3.目前我市住房公積金個(gè)人住房貸款最高額度，借款人雙方均為本地住房公積金正常繳存職工為50萬元，僅一方為本地住房公積金正常繳存職工為40萬元。
進(jìn)入二級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí)，職工家庭購(gòu)買第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，貸款最高額度下調(diào)10%，即雙方均為本地住房公積金正常繳存職工貸款最高額度為45萬元，僅一方為本地住房公積金正常繳存職工貸款最高額度為36萬元；進(jìn)入三級(jí)預(yù)警狀態(tài)后，職工家庭購(gòu)買第二套住房或第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，貸款最高額度下調(diào)20%，即雙方均為本地住房公積金正常繳存職工貸款最高額度為40萬元，僅一方為本地住房公積金正常繳存職工貸款最高額度為32萬元。但職工家庭購(gòu)買首套住房且首次申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，進(jìn)入預(yù)警模式后，貸款最高額度與正常運(yùn)行狀態(tài)下的最高額度一致。
4.我市開通市住房公積金個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)商業(yè)貼息貸款（以下簡(jiǎn)稱“貼息貸款”）業(yè)務(wù)后，進(jìn)入二級(jí)預(yù)警狀態(tài)時(shí)，職工家庭購(gòu)買第二套住房且第二次辦理住房公積金個(gè)人住房貸款，需辦理貼息貸款；進(jìn)入三級(jí)預(yù)警狀態(tài)后，原則上均需辦理貼息貸款。
貼息貸款是指管理中心按照與商業(yè)銀行合作的約定，將符合條件的住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)（同時(shí)符合住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件，并已通過管理中心審批）移交商業(yè)銀行，并由商業(yè)銀行按管理中心審批的貸款額度和期限向借款人提供商業(yè)性個(gè)人住房貸款，借款人只按公積金貸款利率支付利息，利息差額由管理中心支付給商業(yè)銀行的住房貸款。
5.進(jìn)入二級(jí)預(yù)警狀態(tài)后，本地住房公積金賬戶余額只能用來辦理提前結(jié)清貸款和正常還款業(yè)務(wù)；但用儲(chǔ)蓄存款辦理提前還款的，不受還款金額和次數(shù)的限制。
三《管理暫行辦法》實(shí)施時(shí)間及實(shí)施后2019年所處的預(yù)警狀態(tài)
《管理暫行辦法》自2019年6月1日起實(shí)施，有效期為兩年，即從2019年6月1日至2021年5月31日申請(qǐng)受理的貸款，按《管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本暫行辦法未盡事宜，適用管委會(huì)其他規(guī)定。
根據(jù)《湘潭市住房公積金2018年年度報(bào)告》，2018年末，我市個(gè)貸率為113.38%，《管理暫行辦法》頒布實(shí)施后，2019年處于三級(jí)預(yù)警狀態(tài)。
附件：《湘潭市住房公積金資金運(yùn)行（預(yù)警）管理暫行辦法》一覽表
湘潭市住房公積金管理中心
2019年4月30日
《湘潭市住房公積金資金運(yùn)行（預(yù)警）管理暫行辦法》一覽表
