本文由湘潭365房產(chǎn)網(wǎng)整理編輯訊 中國人民銀行25日晚間宣布，自2010年12月26日起，上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，其中金融機構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點。
上調(diào)后，一年期存款基準(zhǔn)利率將提升至2.75％；一年期貸款基準(zhǔn)利率將提升至5.81％。其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率均相應(yīng)調(diào)整。其中，兩年期和三年期存款利率均上調(diào)0.3個百分點，五年以上期存款利率上調(diào)0.35個百分點。
專家指出，一個季度內(nèi)兩次加息所產(chǎn)生的政策累積效果，將對居民理財、還貸、購房等資產(chǎn)配置行為產(chǎn)生相應(yīng)影響。
兩次加息后，五年以上期存款利率達(dá)到4.55％的水平，這對于持有長期存款的儲戶來說，銀行存款貶值的壓力將有所緩解。
“我們預(yù)計明后幾年中國都不會出現(xiàn)惡性通貨膨脹，同時不排除央行明年再次上調(diào)利率的可能，因此對于有中長期存款的儲戶來說，其銀行存款應(yīng)該會實現(xiàn)保值目標(biāo)，一定程度上也能改變當(dāng)前居民偏重于投資的理財模式。”專家認(rèn)為。
考慮到不排除明年繼續(xù)加息的可能，一些貸款購房者或?qū)a(chǎn)生提前還貸的想法，對此市場人士認(rèn)為，購房者應(yīng)根據(jù)自身實際情況作出相應(yīng)選擇。對于等額本金還款已超過5年的客戶來說，超過5年后每月還款額中本金已大于利息，所以從資金利用成本的角度來看，不一定適合提前還貸。
對咱啥影響，算算賬
您若有房貸提前還款未必劃算
以貸款總額100萬元、期限20年、等額本息還款來計算，加息前，5年期以上貸款利率為5.94％，兩次加息后利率為6.40％。如果享受七折利率優(yōu)惠，那么加息后每月還款額比加息前增加172.32元；如果按八五折優(yōu)惠利率計算，那么加息后每月還款額比加息前增加218.37元。
理財專家告訴記者，并不是所有的借款人都適合提前還貸。凱盛經(jīng)略（上海）投資管理有限公司副總經(jīng)理趙煒認(rèn)為，對于那些收入穩(wěn)定但缺乏投資渠道，只是將資金存放在銀行的買房人來說，手上有閑錢可選擇提前還貸。但在當(dāng)前“負(fù)利率”的情況下，如果有較好的抗通脹理財產(chǎn)品或其他投資渠道，提前還貸并不是最佳選擇。
另一方面，對于那些還款已近中期的貸款人來說，提前還貸意義也不大。以等額本息還款為例，每月還款總額固定，但借款人前期還的利息比重較大，本金比重較小。到了還款中期，借款人已經(jīng)償還了大部分利息，提前還款的話意義不大。
對房價的影響較滯后
海易居房地產(chǎn)研究院綜合部部長楊紅旭認(rèn)為，房地產(chǎn)業(yè)對信貸依賴度很高，加息將直接提高開發(fā)貸款和個人房貸的成本，增加了房地產(chǎn)開發(fā)和個人購房的難度。尤其是市場需求會因此而短暫減少，對于房地產(chǎn)市場屬于利空影響。
經(jīng)驗表明，加息對樓市尤其是房價的影響，滯后效應(yīng)明顯，通常需要累計多次加息，且在周期過半后才會初步顯現(xiàn)效果，最后一次加息完成前后，對房價的影響才會完全體現(xiàn)。
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