湘潭房產(chǎn)網(wǎng)11月20日訊 都說(shuō)現(xiàn)在是新時(shí)代，人們過(guò)著嶄新的幸福生活，要想安居樂(lè)業(yè)，前提是有個(gè)房子，這是多數(shù)華人的心聲。經(jīng)常都聽(tīng)見(jiàn)有人強(qiáng)調(diào)“計(jì)劃買(mǎi)房的年輕人，一定要重視理財(cái)”。其實(shí)理財(cái)滲透到生活的方方面面，小到每天記流水賬，大到購(gòu)房投資。聰明的人總能通過(guò)理財(cái)?shù)玫嚼�。因此，特別在購(gòu)房選擇貸款時(shí)，也就更需要用理財(cái)?shù)难酃饪创?/FONT>
蝸牛是他們對(duì)我這樣的買(mǎi)了房的別稱(chēng)，意思是：就像蝸牛一樣，雖然有個(gè)房子，卻重重地壓在自己身上，想跑都跑不了。如果僅僅從房貸本身來(lái)看，不考慮加息和宏觀環(huán)境，有兩類(lèi)客戶(hù)不適合提前還貸：一類(lèi)是使用等額本息還款法，且房貸已進(jìn)入還款中期階段。這類(lèi)客戶(hù)如果此時(shí)提前還款，償還更多的是本金，而不是利息，能夠節(jié)省的錢(qián)很有限；另一類(lèi)是使用等額本金還款法，且還款期已達(dá)1/4�！按藭r(shí)在月供構(gòu)成中本金開(kāi)始多于利息，提前償還同樣不能有效節(jié)省利息。不過(guò)如果你”不幸“已經(jīng)成為了”房奴，不要就簡(jiǎn)單的將房貸單純地理解為“我借我還”的行為。事實(shí)上，房屋貸款有很大的理財(cái)空間，這里有幾個(gè)方面可以幫助一些”房奴來(lái)通過(guò)理財(cái)給自己減少些生活的負(fù)擔(dān)。
1、目前絕大多數(shù)樓盤(pán)都接受住房公積金貸款和商貸。部分購(gòu)買(mǎi)者因急于購(gòu)房，誤以為住房公積金貸款的辦理手續(xù)繁瑣或者認(rèn)為自己很快就能提前還款而全部選擇商業(yè)貸款。特別是在通貨膨脹壓力大、央行有可能持續(xù)加息的情況下，這種選擇是不明智的，只會(huì)給購(gòu)房者帶來(lái)更大的還款壓力。其實(shí)除了利率優(yōu)惠外，目前的住房公積金貸款辦理手續(xù)已相當(dāng)簡(jiǎn)便，貸款限額、期限、還款方式等也都更加寬松、靈活。因此，“房奴”們一定要盡可能地利用住房公積金貸款。但是對(duì)于有二次置業(yè)打算的人來(lái)說(shuō)，首次置業(yè)時(shí)還是選擇商業(yè)貸款為好，以規(guī)避二套房政策。另外，二手房交易也可以使用公積金貸款
2、在預(yù)留出充足的備用資金后可以盡量提高首付款比例，以降低利息支出。如果有存單、國(guó)債或一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品尚未到期，可以先辦理質(zhì)押貸款來(lái)籌措首付，相應(yīng)的手續(xù)并不繁瑣。另外，現(xiàn)在很多外資銀行都相繼推出了限制條件較為寬松的個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款，可用于購(gòu)車(chē)、裝修、旅游、進(jìn)修等，通過(guò)辦理貸款節(jié)省出的這部分開(kāi)支也可以用于增加首付。
3、“最便宜的并不一定是最適合的”選擇適合自己的還貸方式。各種還款方式的利率都有所不同，選的好，100萬(wàn)的房貸30年可以節(jié)省20萬(wàn)以上。由于每個(gè)人情況不一樣，在選擇上也應(yīng)做相應(yīng)改變�，F(xiàn)在各家銀行為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額都相繼推出創(chuàng)新型的房貸產(chǎn)品，“固定利率貸款”、“雙周供”、“寬限期還款法”等都是可以利用的品種，重要的要是“貸”比三家、審慎選擇。關(guān)于“是否提前還款”的問(wèn)題一直困擾著“房奴”們。最重要的是考量資金的利用效率。如果手中有一些閑置資金，不能取得年均7%以上的收益就不如用于歸還房貸。銀行對(duì)于提前還貸一般沒(méi)有特別嚴(yán)格的次數(shù)限制和金額限制，部分歸還貸款也是減輕壓力的好選擇
4、合理配置資產(chǎn)、審慎地參與投資也不容忽視；很多“房奴”終日奔波于還債的道路上，每月的收入除了歸還貸款、應(yīng)付日常開(kāi)支外即使仍有結(jié)余也無(wú)心打理。其實(shí)這樣就很可能錯(cuò)過(guò)很多好的投資機(jī)會(huì)。盡管資金的運(yùn)用不一定保證產(chǎn)生多大的效用，但起碼也能夠?yàn)榫徑鈮毫ψ龀鲐暙I(xiàn)。最簡(jiǎn)單的道理，閑置的資金始終放在銀行活期帳戶(hù)上，準(zhǔn)備還債就只能按照0.72%的年化收益率計(jì)息；投資于貨幣市場(chǎng)基金(資訊，凈值，排名，論壇)至少有約3%左右的回報(bào)。兩者相差甚遠(yuǎn)，而資金的流動(dòng)性卻幾乎相當(dāng)。因此，“房奴”們可以適當(dāng)選擇中低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種，例如債券型、配置型基金，銀行較有保障的信托類(lèi)、票據(jù)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品等，投資期限以1-2年為宜。
湘潭365房產(chǎn)網(wǎng)小編認(rèn)為：除了在買(mǎi)房貸款時(shí)作出正確選擇外，更需要一個(gè)樂(lè)觀的心態(tài)看待房子。畢竟，再好的房子也不過(guò)是一個(gè)棲身之所，生活永遠(yuǎn)是第一位的，在買(mǎi)房夢(mèng)想與自己的現(xiàn)實(shí)差之甚遠(yuǎn)的情況下，租房也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
